本文作者:linbin123456

儲戶愛買的大額存單,大行收緊額度了

linbin123456 04-26 33
儲戶愛買的大額存單,大行收緊額度了摘要: 儲戶愛買的大額存單,大行收緊額度了昔日緊俏的銀行大額存單正在走向分化。近日,“招商銀行停發3年期以上大額存單”的消息引發市場關注。時代財經注意到,目前部分國有行、股份行雖仍有中長期...
微信號:18621393321
添加微信好友, 獲取更多信息
復制微信號
儲戶愛買的大額存單,大行收緊額度了
昔日緊俏的銀行大額存單正在走向分化。
近日,“招商銀行停發3年期以上大額存單”的消息引發市場關注。時代財經注意到,目前部分國有行、股份行雖仍有中長期大額存單在售,但其中不少額度均已告急。
不過,部分背負攬儲壓力的中小銀行卻在“逆勢上新”。
4月16日,湖南寧鄉農商銀行在其官方公眾號上公告,該行自4月17日起發售存期三年、起存額為20萬元的大額存單,年利率達2.65%。
除湖南寧鄉農商銀行外,目前有多地的部分中小銀行仍在新發大額存單產品,主要為城農商行和民營銀行。
對儲戶來說,大額存單產品仍頗具吸引力。
“今天最后一天,大額存單利率被我趕上了,明天就降到2.7%了?!?月16日,來自四川的林女士趕上了當地一家城商行降息前的“末班車”,以3.2%的利率存入了一筆3年期、40萬元大額定期存款?!艾F在好多銀行3~5年(存款)的都沒有了,想找利率高的更是屈指可數?!绷峙空f。
01 仍有5年期大額存單年利率超3%
近日,“招商銀行不再新發3年期、5年期大額存單”的消息引發市場關注。招行方面回應媒體稱,并非停發大額存單,只是3年期、5年期額度有限,目前限額供應。
4月16日,時代財經咨詢了招商銀行一位客戶經理,其表示,“現在3年期、5年期的存款暫時沒有了?!辈贿^該經理同時介紹,目前招行的3年期、1000元起存的“享定存”存款產品還有額度,年化利率可達2.6%,每個月可以預約5萬元的額度,預約后方可購買。
國有行方面,工商銀行銀行APP顯示,該行3年期大額存單年利率為2.35%,其中300萬起存的額度充足,20萬起存的額度已售罄;中國銀行、農業銀行均僅有3年期產品,利率為2.35%,且已因剩余額度不足無法購買。農業銀行還公告稱,于4月1日~4月30日發行兩期年利率為2.35%的3年期大額存單,起點金額分別為20萬元、100萬元。
建設銀行APP顯示,目前該行在售的大額存單產品包括6個月、1年期、2年期和3年期,均為20萬元起存,其中3年期利率為2.35%,暫未提示額度不足。
與此同時,有股份行力推3年期大額存單。4月15日,渤海銀行在官方公眾號上公告,該行20萬元起存、50萬元起存的3年期大額存單年利率分別為2.65%、2.70%。該行同日宣布調整人民幣個人通知存款產品利率,“一天通知存款+”的執行利率調整后為0.8%。
在大行收緊大額存單的同時,有不少地方中小銀行“逆勢上新”。
據時代財經梳理,目前多地部分銀行仍在新發大額存單產品,主要為城農商行和民營銀行。
根據湖南寧鄉農商銀行公告,該行自4月17日起發售存期三年、起存額為20萬元的大額存單,年利率達2.65%。當日,時代財經致電寧鄉農商銀行一支行,該行工作人員表示,“現在只有大額存單能達到2.65%的利率,其他普通的(存款)最多只有2.45%,要存的話要早點來存,額度有限?!?br/>4月12日,江蘇無錫錫商銀行在其官方公眾號上宣布,該行1年期、3年期、5年期大額存單正在發售,年利率分別為2.20%、3%、2.90%,其中3年期、5年期利率出現“倒掛”。在上述產品中,除1年期產品不支持轉讓外,其他產品90天后均可轉讓,利率有效期至2024年4月30日。
另據東莞銀行4月7日在其官方平臺披露,該行起存金額20萬元、3年期的大額存單的到期年利率達3.10%。且“可轉讓、可提前支取”。不過該行同時表示,上述利率為定制產品,僅限30天內行外資金轉入達標的客戶購買。
02 多家大行去年定期存款增速超20%
多家大行壓縮中長期大額存單額度,與銀行業整體息差持續下行不無關系。
據國家金融監督管理總局數據,截至2023年四季度,我國商業銀行凈息差從一季度末的1.74%下降至四季度末的1.69%,首次跌破1.7%關口。
但在存款利率已多次調降的背景之下,居民仍選擇儲蓄。央行發布的數據顯示,2024年一季度,我國人民幣存款增加11.24萬億元,其中住戶存款增加了8.56萬億元。
反映在銀行年報中,則是存款成本的不斷上行。
年報顯示,截至2023年末,工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行存款總額分別為335211.74億元、288984.68億元、276540.11億元、229070.50億元,分別同比增加12.2%、15.0%、10.52%、13.39%。
就利息支出而言,中國銀行壓力較大。2023年,中國銀行客戶存款利息支出4508.51億元,同比增長高達44.54%??蛻舸婵钇骄蔬_到2.09%,較2022年的1.65%上升44個基點。
2023年,工商銀行存款利息支出5896.88億元,同比增長22.8%,平均付息率較2022年的1.75%上升14個基點達到1.89%。
對比來看,建設銀行、農業銀行的吸收存款平均成本率分別同比上升4個基點、0.8個基點。
招行年報也顯示,2023年客戶存款利息支出1288.09億元,同比增長21.71%。
居民存款意愿不斷上升,存款定期化趨勢尤為明顯。2023年,工商銀行定期存款增加41761.47億元,增長27.6%;活期存款減少6171.11億元,下降4.4%。業務類型來看,工商銀行個人存款中,定期存款、活期存款的占比分別達到31.3%、18.1%。
此外,2023年建設銀行的活期存款增速也超過20%。其年報數據顯示,2023年,建設銀行境內定期存款14.70萬億元,較上年增長21.25%,在該行境內存款中的占比已上升至55.01%。
股份行方面,據招商銀行2023年年報披露,該行零售定期存款、零售活期存款分別同比增長48.58%、-7.75%。該行在年報中稱,受客戶風險偏好下降,企業資金活化不足影響,客戶投資定期存款產品需求高企,活期占比有所下降。
近期,已有不少銀行明確表態將管控中長期存款、壓降負債成本。
郵儲銀行行長劉建軍在該行4月2日舉辦的業績發布會上表示,通過強化財富管理、AUM的綜合考核讓客戶留存更多活期存款,設法提高活期存款占比,并對中長期存款進行一定管控。
工商銀行也在年報中提到,該行境內人民幣存款付息率穩中有降,目前新吸收定期存款利率同比已明顯下降。
文章版權及轉載聲明

作者:linbin123456本文地址:http://www.carriebloomwood.com/zhengxinxintuo/103075.html發布于 04-26
文章轉載或復制請以超鏈接形式并注明出處城投定融網

閱讀
分享